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任意整理の費用相場はいくら？1社あたりの料金と、手元に余裕がない場合の進め方
最終更新日: 2026年06月03日
「借金の返済で家計が厳しい中、弁護士費用まで支払えるのだろうか」
「1社あたり5万円と聞いたが、全体ではどのくらいかかるのか分からず不安」
任意整理は、自己破産や個人再生と異なり裁判所を通さない手続きのため、比較的費用を抑えやすい債務整理方法です。ただし、借入先の数が増えると、その分費用も増えるため、事前に全体像を把握しておくことが大切です。
この記事では、任意整理にかかる費用について、
「費用の内訳」「1社あたりの相場」「支払いのタイミング」
そして、現在手元に余裕がない場合でも手続きを進められる理由を、順を追って解説します。
※任意整理の全体像については、以下の記事をご覧ください。
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任意整理の費用内訳：1社あたりいくらかかる？
任意整理の費用は、主に次の3つで構成されます。
着手金・基本報酬
（相場：1社あたり4万〜6万円）
弁護士が債権者との交渉を開始するための費用で、多くの事務所では「基本報酬」として定額で設定されています。
注意点として、「着手金0円」と表示されている場合でも、後から「解決報酬」として同程度の金額が発生することがあります。
そのため、最終的に1社あたりいくらかかるのかという総額を事前に確認することが重要です。
減額報酬
（相場：減額できた金額の10％程度）
交渉の結果、借金の元本が減額された場合に発生する成功報酬です。
例として、100万円の借金が和解により80万円になった場合、減額分20万円の10％で、2万円が報酬となります。
もっとも、近年の任意整理では、消費者金融やクレジットカード会社を相手に元本自体を減額することは難しいケースも多く、その場合は減額報酬が発生しないこともあります。
送金代行手数料
（相場：月1,000円〜2,000円程度／1社）
和解成立後、弁護士事務所が本人に代わって各債権者へ返済を行うための手数料です。
数年にわたる返済管理を含むため、実費と事務手数料を兼ねたものと考えるとよいでしょう。
※当事務所の弁護士費用は、費用ページにて公開しております。
任意整理の総額シミュレーション
借入先の数によって、費用の目安は次のようになります。
（※1社あたり5～6万円、減額報酬なし、送金代行手数料込みと仮定）
- 3社：およそ15万〜18万円
- 5社：およそ25万〜30万円
- 10社：およそ50万〜60万
費用だけを見ると負担に感じるかもしれませんが、任意整理によって将来利息がカットされることで、結果的に総支払額が減るケースも多いのが実情です。
費用と削減できる利息を比較してみる
任意整理の費用が高く見える場合でも、削減できる利息と比較すると「費用をかける価値があるか」がはっきりします。
計算例：借金300万円（年利18%）を3社に分けて借りている場合
【任意整理をしない場合】
年利18%で毎月9万円を返済し続けた場合、3年間で支払う利息の合計は約150万円以上になります。
返済期間が長くなるほど、利息の総額は膨らみます。
【任意整理をした場合】
将来利息がカットされ、元本300万円のみを3年間で返済。
毎月約8万3,000円の返済で完済できます。
- 費用（想定）：3社整理で約18万〜22万円
- 削減できる利息：約150万円以上
- 差し引き：約130万円以上の負担減
任意整理の費用は「手続きのコスト」ではなく、「利息を削減するための投資」と考えると、費用対効果が見えやすくなります。
費用と効果が合わない場合もある
ただし、以下のような場合は任意整理の費用対効果が低くなることがあります。
- 借金の元本が少なく、残りの返済期間も短い（利息の削減額が費用より少ない）
- 借入先が住宅ローン・自動車ローンなど低金利ローンのみ
このような場合は、任意整理以外の方法（個人再生・自己破産・過払い金請求など）が適しているケースもあります。
弁護士への相談で費用対効果を確認することをおすすめします。
手元に余裕がない場合でも依頼できる理由
任意整理の相談では、「今はまとまったお金が用意できない」という状況の方も少なくありません。
それでも手続きを進められる背景には、次のような仕組みがあります。
受任通知による返済の一時停止
弁護士が依頼を受け、債権者に「受任通知」を送付すると、返済や督促が一時的に止まります。
返済が止まっている期間を使った分割払い
和解成立までの3〜6か月程度は返済が止まるため、それまで返済に充てていた金額を、弁護士費用の分割払いに回すことが可能になります。
春田法律事務所でも分割払いに対応していますので、費用についてはまずご相談ください。
家計に合わせた無理のない支払い
多くの場合、月2万円〜3万円程度など、和解後の返済予定額と同程度の金額を目安に、分割で支払っていく形になります。
これにより、新たな大きな負担を生じさせずに手続きを進められるケースがあります。
※対応可否や条件は事務所ごとに異なります。
弁護士と司法書士の費用の違い
「司法書士のほうが安い」と思われがちですが、任意整理では必ずしも大きな差が出ないこともあります。
司法書士
1社あたり2万〜4万円程度と比較的低めですが、1社140万円を超える借金は扱えません。
弁護士
金額の上限がなく、すべての債務に対応できます。
単純な1社あたりの金額だけでなく、事務手数料や報酬の条件も含めて、最終的な総額で比較することが大切です。
任意整理の費用に関するよくある質問
Q：着手金もすぐに払えない場合はどうなりますか？
A：事務所によっては、着手金についても分割払いに対応している場合があります。まずは受任通知を出して返済を止め、その後、家計を見直しながら支払っていく形が一般的です。
Q：自分で交渉すれば費用はかかりませんか？
A：理論上は可能ですが、個人での交渉では、利息カットや長期分割といった条件に応じてもらえるケースは多くありません。専門家が介入することで、交渉がスムーズに進むことが多いのが実情です。
Q：和解できなかった場合、費用はどうなりますか？
A：着手金は原則として返金されません。ただし、任意整理は相手方の合意が必要な手続きのため、難しいと判断される場合には、事前に説明があり、他の手続き（個人再生や自己破産）への切り替えを提案されることが一般的です。
Q：過払い金が発生している場合、費用は安くなりますか？
A：2010年以前から借入している場合、過払い金（払いすぎた利息）が返還される可能性があります。
過払い金が発生していれば、弁護士費用と相殺できるため、実質的な費用負担が大幅に減るケースがあります。
まず弁護士に過払い金の有無を調査してもらうことをおすすめします。
Q：任意整理の費用と個人再生・自己破産の費用を比較するとどうですか？
A：自己破産は裁判所費用（同時廃止で約2〜3万円）＋弁護士費用（30〜50万円程度）が目安で、社数が多い場合は任意整理より安くなるケースがあります。
個人再生は裁判所費用（数万〜数十万円）＋弁護士費用（50〜80万円程度）と、3つの手続きの中で最も高くなりやすいです。
どの手続きが費用・効果の観点から適しているかは、弁護士への無料相談で確認することをおすすめします。
Q. 費用は任意整理が完了するまでに全額払う必要がありますか？
A. 事務所により異なりますが、着手金は依頼時・報酬金は和解成立後・送金代行手数料は毎月の返済ごとに発生するのが一般的です。
一度に全額を用意する必要はなく、段階的に支払うケースがほとんどです。
春田法律事務所の解決事例
まとめ：費用と効果を比較して判断することが大切
任意整理の費用は、将来発生する利息を抑え、返済の見通しを立て直すためのコストといえます。
借金の状況によっては、結果的に総支払額が減り、家計の負担が軽くなるケースも少なくありません。
借金の問題は、早めに相談することで解決の選択肢が広がります。
「まだ大丈夫」と思っていても、返済が苦しくなってからでは取れる方法が限られてしまうこともあります。今の状況を整理するだけでも、気持ちはぐっと軽くなるはずです。
当事務所では、債務整理のご相談を初回無料でお受けしています。
「いきなり電話はハードルが高い…」という方は、LINEでのご相談も可能です。
まずはお気軽に、今のお悩みをお聞かせください。
※内容によってはご相談をお受けできない場合がありますので、ご了承ください。
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